◆ TradeNomad Scan

Fiscale tools voor ondernemers

Analyseer je vennootschap, optimaliseer je loon, en ontdek welke vorm bij je past — alles in je browser, je cijfers verlaten dit toestel niet.

1 · Cijfers inlezen

Sleep je PDF hierheen
of kies een bestand — proef- en saldibalans of resultatenrekening
Bezig…
of plak de cijfers

Werkt met een digitale PDF-export of geplakte tekst — alles wat rekeningnummer + bedrag bevat. Alles gebeurt in je browser: je bestand verlaat dit toestel niet en wordt nergens bewaard.

2 · De euro omzet

BEDRIJFSOPBRENGSTEN
EBITDA

3 · Kerncijfers tegen de sectorband

4 · Aandachtspunten

5 · Opbouw

KlassePostBedrag% omzet

6 · Loon & winst — hoe haal je het geld eruit?

bevestig of corrigeer — dit staat niet altijd juist in de balans
resultaat vóór belasting + huidige bezoldiging

Het hoogste nettobedrag is niet automatisch de beste keuze. Weinig of geen loon levert soms méér netto op, maar bouwt weinig sociale rechten op — pensioen, ziektedekking, gewaarborgd inkomen. Die afweging maak je met je boekhouder.

Aannames & tarieven — controleer
VVPRbis 15% (→18% in 2026), gewoon 30%
eerste €100.000, mits voorwaarden
→ €50.000 vanaf 2026

7 · Bespreekpunten voor je boekhouder

Onderstaande punten zijn geen advies en geen conclusie — het zijn vragen die je aan je boekhouder of belastingadviseur kunt voorleggen. Waar de balans het toelaat, kleuren we het punt op basis van wat we detecteerden; de rest is een algemene checklist.

8 · Sociale bijdragen — hoe zit het echt?

Dit is de post waar de meeste ondernemers over struikelen. Geen advies — gewoon uitleg, zodat je een geïnformeerd gesprek voert met je boekhouder.

De basis — altijd privé

Als bestuurder betaal je je sociale bijdragen als zelfstandige, in privé: ongeveer 20,5% van je bezoldiging, met een minimum van ±€900 per kwartaal in hoofdberoep. Die bijdrage bouwt je pensioen, ziektedekking en gezinsbijslag op.

De aanvulling — via de vennootschap

Bovenop je wettelijk pensioen kun je aanvullend opbouwen via VAPZ (privé, maar aftrekbaar) en IPT (een pensioenverzekering die de vennootschap betaalt en aftrekt). Het is dus geen of-of: de basis is privé, de aanvulling loopt fiscaalvriendelijk via de zaak.

Waarom je in jaar 3 een onverwachte rekening krijgt

Je sociale bijdragen worden eerst voorlopig berekend op je inkomen van drie jaar terug. Pas als je échte inkomen bekend is, volgt de herrekening — en als je meer verdiende, betaal je bij. Wie in een goed jaar niets opzij zet, schrikt twee tot drie jaar later.

Ruwe VAPZ-inschatting

Je mag jaarlijks ongeveer 8,17% van je netto belastbaar beroepsinkomen storten in een gewoon VAPZ (met een wettelijk maximum). Dat is aftrekbaar én verlaagt je sociale bijdragen.

Vraag aan je boekhouder: welk deel van mijn pensioenopbouw zet ik best via de vennootschap (IPT) en welk deel privé (VAPZ), gegeven mijn bezoldiging en de 80%-grens?

Eén pagina in gewone taal — de belangrijkste cijfers en de vragen om te stellen.

Loonfiche inlezen (optioneel)

Laad je loonfiche (fiche 281.20) op om te zien wat er al inzit — en vooral wat er nog niet inzit. Of sla dit over en vul hieronder gewoon je brutoloon in.

Sleep je loonfiche hierheen
of kies een bestand — PDF
Bezig…

Je huidige loon

Voordelen die je (bijna) onbelast kunt toevoegen

Deze vergoedingen zijn binnen de grenzen vrij van RSZ en belasting — je vennootschap betaalt ze, ze zijn daar aftrekbaar, en jij houdt ze volledig over. Vink aan wat op jou van toepassing is. Elke euro hier is een euro netto, terwijl loon pas na ±50% belasting bij je aankomt.

Vraag aan je boekhouder: aan welke voorwaarden moet ik voldoen om deze vergoedingen correct en bewijsbaar toe te kennen (o.a. fiche 281.20, rittenadministratie, thuiswerkbeleid)?

Waar loonfiches vaak geen rekening mee houden

  • Thuiswerkvergoeding — €157,83/maand forfaitair, RSZ- en belastingvrij. Wordt vaak vergeten voor wie deels van thuis werkt.
  • Kilometervergoeding privéwagen — €0,4449/km voor dienstverplaatsingen, tot 24.000 km/jaar. Geldt óók voor bedrijfsleiders.
  • Fietsvergoeding — €0,36/km voor woon-werkverkeer met de fiets, tot €3.610/jaar. Een ander mechanisme dan de kilometervergoeding — zie hierboven.
  • Internet & randapparatuur — tot €40/maand bovenop de thuiswerkvergoeding.
  • IPT-pensioenopbouw — een pensioenverzekering die de vennootschap betaalt en aftrekt, binnen de 80%-grens.
  • Maaltijd- en ecocheques — fiscaalvriendelijk loon dat zelden op de fiche van een zaakvoerder staat.

Dienstverplaatsing versus woon-werkverkeer — twee verschillende regels

Dit onderscheid wordt vaak door elkaar gehaald, en het bepaalt welke vergoeding en welk bedrag van toepassing is.

Dienstverplaatsing

Een rit tijdens je werk: naar een klant, een leverancier, een vergadering, de bank. Vertrekpunt maakt niet uit — kan ook vanaf huis. Vergoed aan €0,4449/km met privéwagen.

Woon-werkverkeer

Het vaste traject van je huis naar je vaste werkplek, elke werkdag. Andere regels, andere (doorgaans lagere) bedragen — en dit is het traject waarvoor de fietsvergoeding geldt.

Vraag aan je boekhouder: houd ik een correcte rittenadministratie bij die dit onderscheid aantoont? Bij controle is dit het eerste wat wordt nagekeken.

Werkkledij — vergoeden of laten aankopen?

Dit werkt anders dan de vergoedingen hierboven, en de meeste zaakvoerders kiezen instinctief de verkeerde route.

Werkt meestal niet

Jijzelf kleding kopen en de factuur laten terugbetalen door de vennootschap. Gewone kleding — ook een "representatief" kostuum — telt fiscaal als privé-uitgave, ook al draag je het enkel voor het werk. De terugbetaling wordt dan een belastbaar voordeel.

Werkt wél

De vennootschap koopt specifieke werkkledij rechtstreeks aan en blijft er eigenaar van: uniformen, veiligheidskledij, kledij met een duidelijk bedrijfslogo, of kledij die door de aard van het werk vereist is. Dat is een aftrekbare kost zonder belastbaar voordeel — mits ze niet geschikt is voor privégebruik.

Vraag aan je boekhouder: kwalificeert de kledij die ik nodig heb als specifieke werkkledij, en koop ik ze best rechtstreeks via de vennootschap?

Een paar vragen

We rekenen je belastingdruk uit voor beide en tonen welke vorm bij jouw situatie past. Geen advies — een berekening om mee naar je boekhouder te gaan.

boekhouder + vennootschapsbijdrage e.d.

Eenmanszaak versus vennootschap

Welke vennootschapsvorm?

Als een vennootschap zinvol is, dan is de vorm vooral een keuze rond aansprakelijkheid, aantal vennoten en kapitaal — minder rond belasting (BV, CommV en NV vallen allemaal onder de vennootschapsbelasting). Beantwoord de vragen; we tonen de meest waarschijnlijke kandidaat.

Wat kost een vennootschap extra — per rechtsvorm

Een indicatie zodat je weet wat je realistisch bij "extra kost vennootschap" hierboven kunt invullen. Klik op een rechtsvorm om die jaarlijkse kost automatisch over te nemen.

Vraag aan je boekhouder: wat rekent u concreet aan voor mijn dossier, en zit daar ook de vennootschapsbijdrage en de neerlegging van de jaarrekening in, of komt dat er nog bovenop?

◆

Vragen die verder gaan dan een rekentool?

Deze tools geven je een eerste beeld. Wil je dat we samen dieper kijken naar je structuur, je loonoptimalisatie of de keuze tussen eenmanszaak en vennootschap? Laat je gegevens achter of neem rechtstreeks contact op.

Opent je e-mailprogramma met alles ingevuld — er wordt niets opgeslagen of verzonden zonder jou.

Wat dit is. Een verzameling reken- en analysehulpen op basis van cijfers en aannames die je zelf aanlevert. Wat dit niet is: geen controle of correctie van je boekhouding, geen jaarrekening, geen fiscaal of financieel advies, geen aanbeveling welke vorm of welk scenario je moet kiezen, en geen vervanging van je boekhouder, belastingadviseur of notaris. De fiscale tarieven wijzigen jaarlijks en zijn nu volop in beweging. Elk cijfer is een benadering en niet geverifieerd; elk signaal is een vraag aan je adviseur, geen conclusie.